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¿Cómo invertir dinero en los planes de ahorro para la jubilación y la educación?
Por Catalina Laronne
October 2016Existen varias opciones disponibles para ahorrar para la jubilación y la educación post-secundaria de los hijos
· Planes de jubilación: 401(k), 403(b), IRA.
· Planes para la educación: 529, Plan Coverdell.
Ahorrar dinero en estos planes puede además permitirte recibir beneficios tributarios, y “matching” contribuciones (dinero gratis). Sin embargo, muchos no participan en estos planes, algunos porque simplemente no tienen suficiente dinero, pero otros más bien porque no entienden muy bien cómo funcionan estos planes y cómo invertir el dinero en estos planes.
Básicamente, puedes invertir en las tres opciones siguientes:
· Acción: Porción de las ganancias y bienes de una empresa, es decir, al invertir en una acción, eres dueño de una porción de la empresa.
· Bono: Deuda emitida por una empresa, banco o una entidad gubernamental. Al invertir en un bono, estás prestando dinero, el cual te será devuelto posteriormente, incluyendo además intereses pagados.
· Fondo Mutuo: Instrumento de inversión que invierte en varias acciones, o en varios bonos, o en varias acciones y en varios bonos.
Cada vez que inviertes tu dinero, es importante que entiendas muy bien cuáles son todos los costos, comisiones y gastos involucrados. También, ten en cuenta que los valores de las acciones, bonos y fondos mutuos pueden subir o bajar a lo largo del tiempo por diversos motivos.
Una solución sencilla y práctica para invertir en los planes de jubilación y planes para la educación, es invertir en fondos target date. Los fondos target date son fondos mutuos que invierten en acciones y bonos, y que están especialmente diseñados para ir cambiando su mezcla de inversiones, sin tú tener que hacer nada. Los fondos target date tienen asignada una fecha prevista en la que supuestamente te jubilarás (planes de jubilación) o se matricularán los hijos (planes para la educación), y ajustan sus inversiones a medida que se acerca la fecha prevista de jubilación o matriculación. Entonces, lo más simple es definir cuál es tu fecha prevista de jubilación o matriculación, e invertir en los fondos target date que tienen asignada dicha fecha.
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· Planes para la educación: 529, Plan Coverdell.
Ahorrar dinero en estos planes puede además permitirte recibir beneficios tributarios, y “matching” contribuciones (dinero gratis). Sin embargo, muchos no participan en estos planes, algunos porque simplemente no tienen suficiente dinero, pero otros más bien porque no entienden muy bien cómo funcionan estos planes y cómo invertir el dinero en estos planes.
Básicamente, puedes invertir en las tres opciones siguientes:
· Acción: Porción de las ganancias y bienes de una empresa, es decir, al invertir en una acción, eres dueño de una porción de la empresa.
· Bono: Deuda emitida por una empresa, banco o una entidad gubernamental. Al invertir en un bono, estás prestando dinero, el cual te será devuelto posteriormente, incluyendo además intereses pagados.
· Fondo Mutuo: Instrumento de inversión que invierte en varias acciones, o en varios bonos, o en varias acciones y en varios bonos.
Cada vez que inviertes tu dinero, es importante que entiendas muy bien cuáles son todos los costos, comisiones y gastos involucrados. También, ten en cuenta que los valores de las acciones, bonos y fondos mutuos pueden subir o bajar a lo largo del tiempo por diversos motivos.
Una solución sencilla y práctica para invertir en los planes de jubilación y planes para la educación, es invertir en fondos target date. Los fondos target date son fondos mutuos que invierten en acciones y bonos, y que están especialmente diseñados para ir cambiando su mezcla de inversiones, sin tú tener que hacer nada. Los fondos target date tienen asignada una fecha prevista en la que supuestamente te jubilarás (planes de jubilación) o se matricularán los hijos (planes para la educación), y ajustan sus inversiones a medida que se acerca la fecha prevista de jubilación o matriculación. Entonces, lo más simple es definir cuál es tu fecha prevista de jubilación o matriculación, e invertir en los fondos target date que tienen asignada dicha fecha.
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