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¿Qué es la Puntuación de Crédito (Credit Score) y Cómo me Afecta?
Por Catalina Laronne
February 2016¿Estás pensando en comprar un carro? ¿O tal vez una casa? En la mayoría de los casos, necesitarás bastante dinero para ese tipo de compras, dinero que la mayoría de la gente no tiene al alcance de la mano o debajo del colchón. Puedes entonces pedir un préstamo, pero fíjate bien cuanto te están cobrando por la tasa de interés del préstamo.
Aquí, un factor clave es tu Puntuación de Crédito, la cual es una medida de tu capacidad para pagar tus préstamos a tiempo, y varía entre 300 y 850 puntos. Tu puntación de crédito determinará si podrás calificar para un préstamo, y también determinará en parte cuál será tu tasa de interés.
Tu puntación de crédito se calcula en base a tu historial de crédito:
Si haces tus pagos de préstamo y crédito atrasados, tu puntuación de crédito será probablemente baja. Cuanto más baja sea tu puntuación de crédito, más alta será tu tasa de interés, y por ende más altos serán tus pagos de préstamo. Si tu puntuación de crédito es demasiado baja, es posible que ni siquiera califiques para un préstamo.
Tener una excelente puntuación de crédito puede significar pagar decenas o cientos de dólares menos por tus pagos mensuales de préstamo, y miles de dólares menos en intereses totales a lo largo del tiempo. Por eso, infórmate de antemano, y averigua qué tasa de interés te debería corresponder según tu puntuación de crédito y el tipo de préstamo que necesitas.
Esto es muy importante, dado que desgraciadamente existen prestamistas sin escrúpulos que se aprovechan de la falta de conocimiento que tiene mucha gente respecto a este tema. En los últimos dos años, American Honda Finance Corporation, y Ally Financial Inc. y Ally Bank aceptaron pagar millones de dólares en restituciones y otros cobros por malas prácticas en la concesión de préstamos para compra de carro. Fueron declarados culpables de haber cobrado mayores tasas de interés a individuos pertenecientes a distintas minorías étnicas (entre ellos hispanos), independientemente de cuán buenas fueran sus puntuaciones de crédito y sus historiales de crédito.
Entonces, antes que nada, haz lo siguiente:
Y como bien dijo el economista Alan Greenspan: “Cualquier persona que pide un préstamo y que se ha informado es simplemente menos vulnerable frente al fraude y abuso”.
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Tu puntación de crédito se calcula en base a tu historial de crédito:
- Préstamos y créditos pasados y actuales: ¿Cuánto dinero debes? ¿Has hecho y estás haciendo tus pagos de préstamo y crédito a tiempo?
- Antigüedad del historial de crédito: ¿Hace cuánto tiempo que empezaste a tener préstamos y créditos? Si tienes poco o nada de deuda y haces la mayor parte de tus compras con dinero en efectivo, o si llegaste hace poco a Estados Unidos, es posible que tengas poco historial de crédito.
- Registros públicos: Juicios legales, ejecución de hipotecas, bancarrotas, etc.
Si haces tus pagos de préstamo y crédito atrasados, tu puntuación de crédito será probablemente baja. Cuanto más baja sea tu puntuación de crédito, más alta será tu tasa de interés, y por ende más altos serán tus pagos de préstamo. Si tu puntuación de crédito es demasiado baja, es posible que ni siquiera califiques para un préstamo.
Tener una excelente puntuación de crédito puede significar pagar decenas o cientos de dólares menos por tus pagos mensuales de préstamo, y miles de dólares menos en intereses totales a lo largo del tiempo. Por eso, infórmate de antemano, y averigua qué tasa de interés te debería corresponder según tu puntuación de crédito y el tipo de préstamo que necesitas.
Esto es muy importante, dado que desgraciadamente existen prestamistas sin escrúpulos que se aprovechan de la falta de conocimiento que tiene mucha gente respecto a este tema. En los últimos dos años, American Honda Finance Corporation, y Ally Financial Inc. y Ally Bank aceptaron pagar millones de dólares en restituciones y otros cobros por malas prácticas en la concesión de préstamos para compra de carro. Fueron declarados culpables de haber cobrado mayores tasas de interés a individuos pertenecientes a distintas minorías étnicas (entre ellos hispanos), independientemente de cuán buenas fueran sus puntuaciones de crédito y sus historiales de crédito.
Entonces, antes que nada, haz lo siguiente:
- ¿Quieres echarle un vistazo a tu historial de crédito? Una vez al año, puedes pedir una copia gratuita de tu reporte de crédito en el sitio web: https://www.annualcreditreport.com/
- Sólo pide prestado lo que puedes pagar de vuelta. Antes de endeudarte, estima el valor de tu tasa de interés, de tus pagos mensuales de préstamo y del monto total de los intereses que pagarás por tu préstamo a lo largo del tiempo. Puedes utilizar varios sitios web, como por ejemplo: http://www.myfico.com/crediteducation/calculators/loanrates.aspx
- ¿No vas a comprar el primer carro que ves, o la primera casa que visitas, verdad? Entonces tampoco firmes con el primer prestamista que se te aparece. Averigua bien, y compara las diferentes opciones de distintos bancos e instituciones financieras.
Y como bien dijo el economista Alan Greenspan: “Cualquier persona que pide un préstamo y que se ha informado es simplemente menos vulnerable frente al fraude y abuso”.
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