Obamacare, conozca lo básico

En primero lugar es importante reconocer que Obamacare no pretende reemplazar a la industria de seguros privados. Al contrario de lo que mucha gente imagina, esta ley no viene a remplazar los servicios de seguridad privada. La ley trabaja conjuntamente con la industria privada regulando las prácticas de las aseguradoras, para proveer a los ciudadanos servicios de cuidado de salud a menor costo. Es preocupante tanto a nivel gubernamental como de los ciudadanos que el costo de los servicios médicos siga subiendo y esta ley pretende controlar el incremento de precios en este sector. La Ley asegura que usted mantenga la libertad de escoger el tipo de servicio que desea. No se trata de cambiar la industria privada por un programa gubernamental específico.

Aquí algunas características de la ley básicas e importantes de identificar. Algunas de ellas han sido implementadas en la mayoría de los estados, sin embargo el 2014 será cuando la cobertura de la Ley sea aplicada a nivel federal y en su integridad.

1.      Obamacare regulará las prácticas de las compañías de seguros. Una de las restricciones que se pondrá en marcha incluye la aplicación de un límite al costo de las primas que las compañías de seguros pueden cobrar. Además, las aseguradoras tendrán prohibido discriminar a los ciudadanos con condiciones preexistentes. Es así que las primas serán calculadas únicamente en base a la edad de la persona, su consumo de tabaco, el tamaño de la familia y su lugar de residencia. Mediante la regulación de las prácticas de las compañías de seguros, la Ley está ayudando a reducir los costos de salud y ayudar a proteger el bienestar económico de los ciudadanos.

2.      “State Exchanges” establecerán un estándar de "beneficios de salud esenciales" que todo plan deberá cubrir, incluido el acceso a la atención materna, los servicios de salud mental, la salud preventiva, y la cobertura de medicamentos recetados. El intercambio de información sobre la atención médica que viene junto con la ACA proporcionará una gran cantidad de pólizas  para elegir. Los ciudadanos pueden elegir entre la cobertura de seguro gratuitos o de bajo costo, u optar por un plan de mayor precio o un seguro de salud privado, ofreciendo a los consumidores más opciones.

3.      A partir de enero de 2014, todos los consumidores tendrán derecho a los servicios de prevención, como exámenes de cáncer de mama, detección de los niveles de colesterol, anticonceptivos, etc., sin tener que pagar ningún costo de su bolsillo.

4.      Los consumidores que no reciban cobertura por parte de su empleador también tendrán que comprar un seguro, o tendrán que pagar una multa. Esta sección de la Ley será monitoreada continuamente por el Servicio de Rentas Internas para hacer cumplir las sanciones. Aquellos que no pueden obtener cobertura, podrán calificar para Medicaid.

5.      Los mayores beneficios serán destinados a las familias de menores recursos económicos. Estas son las personas que, o bien calificarán para los subsidios de seguro o, en algunos estados, la cobertura de Medicaid. Bajo esta norma Medicaid financiaría el cuidado de la salud para aquellas personas que ganan menos de $14.856 dólares al año, o una familia de cuatro que gane $30.556 por año. Los Estados, sin embargo, no están obligados a cumplir con ese cambio, de acuerdo con el fallo de la Corte Suprema - y su elegibilidad dependerá del estado donde usted reside.

6.      Un componente clave de la Ley es que los jubilados serán capaces de reducir su responsabilidad sobre los costos de medicamentos recetados. Las personas mayores también podrán recibir cobertura de servicios preventivos, tales como la detección de cáncer de colon, de próstata y de mama, así como una visita anual de bienestar.

7.      Las asistencias a los seguros de salud se administran en forma de un “tax credit”, aplicado anualmente a la carga fiscal de cada hogar. Los beneficiarios sólo pueden utilizar los créditos en los “state exchanges”. También vale la pena señalar aquí que los créditos fiscales son progresivo y reembolsables, lo que significa que están disponibles para las personas cuando compran cobertura (pero antes de pagar impuestos) y son independientes de si una persona debe o no algún pago de impuestos. El empleado podrá recibir un subsidio si es que la prima es mayor a 9,5% del salario en su W2.

Con respecto a los empleadores, Obamacare significa lo siguiente:

1.      Una empresa con 50 o más empleados a tiempo completo o su equivalente, se considera grande. Sólo los grandes empleadores están sujetos a "play or pay" de la ACA. El mandato los hace responsables de proporcionar cobertura de salud asequible o pagar una serie de sanciones.

2.      Para determinar el estatus de "gran empleador", la ACA dice que un grupo de empresas bajo control común se tratarán como una sola.

3.      Un empleado de tiempo completo es cualquier persona en su nómina que trabaja un promedio de 30 horas o más a la semana. Pero conforme al ACA, también hay que incluir a los empleados de tiempo parcial en el recuento de la empresa. Por ejemplo, dos empleados medio-tiempo son igual a un servidor a tiempo completo, por lo que una empresa con 40 trabajadores a tiempo completo y 20 de medio-tiempo, tendría 50 empleados tiempo-completo. La Ley no obliga a los empleadores a cubrir a los trabajadores de medio-tiempo pero debe contarlos en la determinación de su estatus de "gran empleador".

4.      La ACA requiere que los grandes empleadores ofrezcan cobertura de salud a sus empleados y a las personas a cargo de los empleados. Son dependientes todos los niños menores de 26 años. No hay ningún requisito para ofrecer cobertura al cónyuge de un empleado.

5.      La ACA requiere que los grandes empleadores cubran al menos el 60% del total de los costos de atención de salud de un empleado - no sólo las primas, pero los copagos, deducibles y otros gastos calificados como “out of pocket” o pagos de bolsillo que usted hace al momento de recibir un servicio. Si la cobertura no cumple con el valor mínimo, el empleado recibe un crédito de impuesto sobre las primas; el empleador podría ser penalizado con una multa de $ 3.000 por cualquier contrato de tiempo completo que obtenga el crédito o subsidio.

6.      Crédito Fiscal para Pequeñas-Empresas: (Small-Business Health Care Tax Credit) Empresas que cubran por lo menos el 50% del costo de cubertura de sus empleados, que tengan menos de 25 empleados de tiempo-completo o su equivalente, y que sus salario promedio sea menos que $50,000 anuales, podrán acceder a un crédito fiscal que cubra hasta el 50% de las primas pagadas por el empleador.

El 2013 deberá ser el año en el que nos informemos, este artículo pretende iniciar este proceso informativo. La única manera de que la Ley sea un éxito y que pueda en realidad corregir alguno de los muchos problemas que el sistema tiene: como es el alto precio por servicios, las inequidades sociales y el desvío de dinero para la administración de servicios. Algunas de las políticas de la nueva ley han sido implementadas en varios estados. Para el 2014 todos los estados deberán haber acatado todas las normativas de la Ley. Usted será capaz de ejercer sus derechos solamente si se informa, es tiempo de conocer lo que la Ley “Obamacare” implica en nuestras vidas.

*Katherine del Salto es estudiante en su último año en Bard College y su área de especialización es la economía y la salud pública.

 

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