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¿Comprar o no comprar? Esa es la cuestión

November 2008
Entre 1995 y 2005, el numero de casas de familias hispanas creció en 3,1 millones, un crecimiento del 81 por ciento en una década. De los 11.7 millones de hogares hispanos, 48 por ciento posee su casa. La pregunta es ¿perderán los latinos sus casas por las hipotecas subpreferenciales (conocidas en inglés como “subprime mortgages”)?
La respuesta es si y no.

Aunque los corredores de hipoteca atrajeron compradores involuntarios, incluyendo a la comunidad latina recientemente emigrada, con ofertas seductoras, los hispanos han padecido la crisis más que otros grupos. 

Quizás por la historia económica de Latinoamérica, con las devaluaciones, alta inflación, deudas extranjeras, confiscaciones de depósitos, y una diseminada falta de crédito, la población hispana parecía experimentar una aversión natural hacia las instituciones financieras. Por razones culturales se sentían incómodos con el hecho de contraer deudas.

Pero para las entidades de préstamo hipotecario, la población hispana ya era un mercado maduro. El periódico de Florida St. Petersburg Times escribió en 2005 que el banco Wachovia había identificado a los inmigrantes hispanos como un grupo importante a seguir. (Ahora Wachovia está en quiebra después de sufrir grandes pérdidas por la crisis crediticia). Mucha gente aun cree que el colapso del mercado fue el resultado de ampliar el crédito. “Es un hecho que la causa detrás de la crisis hipotecaria que estamos viviendo es haber otorgado préstamos a personas con poca o ninguna documentación, sin comprobar sus ingresos o activos e incluso sin confirmar lo que decían en la aplicación del préstamo”, afirma Xavier Serbia, columnista financiero.

La Cámara de Comercio Hispana de los Estados Unidos pidió al Congreso Estadounidense en una carta del 3 de octubre que aprobara el plan de rescate financiero (el famoso bailout). “La comunidad hispana se ha contado entre los ganadores cuando la economía crecía, y nosotros hemos sido los que más perdimos en la contracción”, expresó. El desempleo hispano es del 8 por ciento, un 30 por ciento más que el nivel nacional que ronda el 6,1 por ciento.

¿Es usted hispano? Llévese una subpreferencial…

Los investigadores del Centro para Préstamos Responsables (CRL) estiman que el 40 por ciento de los préstamos hipotecarios a los latinos fueron hipotecas subpreferenciales, a veces de alto precio en mucha mayor proporción que las de los anglo-sajones. Según los datos del gobierno federal, a los latinos y afro-americanos se les han dado hipotecas subpreferenciales de alto precio. Los prestamistas dicen que cobran más porque los latinos y afro-americanos en promedio tienen historiales de crédito menos estables, lo cual hace que prestarles dinero sea más arriesgado. Sin embargo, se espera que sólo el 17 por ciento de propietarios hispanos incumpla sus pagos hipotecarios.

Yamila Ayad tiene un negocio en California que ayuda a la gente que está comprando su primer hogar, particularmente a las familias latinas. Ella recomienda que sus clientes aprovechen las ventajas de un programa de gobierno llamado Administración Federal de Vivienda (FHA), que ofrece financiamiento barato o gratuito para las familias trabajadoras de bajos ingresos que quieren comprar su primera casa. El FHA no exige prueba de crédito. El prestatario puede construir crédito probando pago de alquiler, utilidades o seguro. También, los prestatarios pueden calificar incluyendo los ingresos de familiares, y pueden pedir la asistencia de familiares para hacer el pago inicial por la casa. Ayad dice que la expansión del FHA y la caída de los precios de casas han creado un buen clima para comprar. “Ahora es una oportunidad increíble para entrar al mercado de la vivienda”, dice. Además, una ley federal dará a las familias crédito fiscal de $7500 hacia la compra de su primer hogar hasta julio de 2009 y los bancos regionales están ofreciendo recompensar cada dólar guardado con una contribución de tres o cuatro dólares gratuitos. Vea el recuadro para conocer otros programas locales con consejeros que hablan español. 

En el próximo número, un panorama de la economía para prepararse para el 2009.



Contactos
*Francisca Castellanos
Hudson River Housing
Hudsonriverhousing.org
845-454-9288
 
*Carlos Campuzano
Club del Primer Hogar
Ulster Savings Bank
http://www.ulstersavings.com/
home/loans.mortgage.first
845-338-6322
 
*Vanessa Perez
Rural Ulster Preservation Company
www.rupco.org
845-331-9860
x220
 
 

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